+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Функции отдела кредитования в банке

Кредит на развитие бизнеса поможет Вам в нелегких условиях поддержать и расширить существующий бизнес. Кредитование малого и среднего бизнеса, осуществляемое Банком, имеется ряд существенных преимуществ:. Кредитование малого бизнеса проводится на основе пожеланий клиента и заключений, сделанных его индивидуальным кредитным экспертом. Он ответит на все интересующие Вас вопросы и поможет заполнить кредитную заявку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Стоит ли брать кредит? Плюсы и минусы кредита в банке? // 16+

Сервисы для соискателей

В современных условиях коммерческие банки осуществляют кредитование юридических и физических лиц в соответствии с действующим законодательством России, нормативными документами Центрального банка и внутренними документами. Целью деятельности коммерческого банка является привлечение денежных средств от юридических и физических лиц и размещение их на условиях возвратности, платности и срочности; осуществление расчётно-кассового обслуживания клиентов и других банковских операций; обеспечение сохранности денежных средств и других ценностей клиентов.

Секторы кредитования юридических и физических лиц занимаются операциями по предоставлению ссуд юридическим и физическим лицам, обеспечивает кредитное сопровождение, контроль реализации данных операций и соблюдения условий открытых кредитных линий.

К их функциям также относится оценка кредитоспособности заемщиков, согласно основной методике, принятой в коммерческом банке. Обязательной является проверка по двум группам элементов: качественная оценка заемщика и анализ финансовых показателей раздельный набор показателей для частных заемщиков и организаций.

Организация кредитования в банке основывается на плановых заданиях, указаниях, распоряжениях и инструкциях. Соответственно работа с клиентами строится на основе договоров и иных документов, которые оформляются согласно действующему порядку и в соответствии с законодательной базой банковской деятельности Российской Федерации.

Процентные ставки по кредитам и процесс кредитования должны в обязательном порядке соответствовать действующему законодательству. При организации кредитования коммерческий банк обязательно придерживается соблюдения буквы закона, в частности закона "О банках и банковской деятельности", в части обеспечения законных интересов физических и юридических лиц обеспечивает тайну банковских операций, сохраняет конфиденциальность сведений о счетах и вкладах клиентов банка, а также иных сведений, которые могут иметь значение для клиентов банка.

Информацию о кредитах клиентов и связанных операциях банк предоставляет только самим клиентам или их законным представителям. Предоставление сведений должностным лицам государственных органов осуществляется только в рамках компетенции дополнительного офиса и в порядке, который предусмотрен законом или судебным решением.

В рамках сохранения конфиденциальности операций клиентов все сотрудники банка несут ответственность за распространение, разглашение информации, как умышленное, так и случайное, ошибочное, если такая информация составляет банковскую и служебную тайну.

В случае разглашения такой информации сотрудники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законодательством, а также дисциплинарные взыскания.

Кредитные операции банке осуществляются в соответствии с действующими программами по следующим направлениям предоставления ссуд заемщикам:. Заявление заемщика на получение кредита регистрируется кредитным работником в журнале учета заявлений.

На заявлении проставляются дата регистрации и регистрационный номер. Кредитным работником делаются копии всех представленных документов, ставится отметка "копия верна" за его подписью. Составляется также опись принятых документов, что фиксируется на оборотной стороне заявления или отдельном листе.

Прием, передача, учет и хранение документов, поступающих от заемщика, осуществляется в соответствии с правилами, действующими в банке. После этого сведения, указанные в документах для оформления кредита, проходят первичную проверку, которую производит кредитный работник банка.

Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита зависит от вида кредита и его суммы, но не должен превышать срок от даты представления заемщиком полного пакета документов до принятия решения ти рабочих дней — по кредитам на неотложные нужды и ти рабочих дней — по кредитам на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости.

Кредитный работник производит проверку представленных заемщиком документов для оформления кредита и сведений, указанных в анкете; определяет их платежеспособность и максимально возможный размер кредита. По окончании проверки кредитный работник формирует пакет документов.

Пакет документов со своим локальным заключением, завизированным руководителем подразделения, кредитный работник направляет заведующему для принятия решения о предоставлении отказе в предоставлении кредита в пределах компетенции заведующего.

В практике работы банков принятие решения заведующим основывается исключительно на результатах оценки кредитной заявки юридической службой и службой безопасности.

Фактически, в соответствии с регламентом компетенция заведующего в принятии решения о предоставлении или отказе в предоставлении кредита сводится только к документальному подтверждению и оформлению принятого решения. После документального оформления решения, заведующий делает надпись на заявлении клиента о принятом решении с указанием даты и возвращает документы кредитному работнику.

В случае отказа причина отказа указывается на заявлении клиента или в заключении кредитного работника. О принятом решении кредитный работник сообщает клиенту, делает соответствующую отметку в журнале регистрации заявлений и на заявлении клиента.

По результатам обработки заявления, в случае положительного решения заключается кредитный договор. К кредитному договору прилагается информация об условиях предоставления, использования, возврата кредита и график платежей.

В соответствии с графиком платежей заемщик должен погашать кредит. Каждый прием средств оформляется документом с оттиском кассовой машины о дате и сумме внесения средств и выдается заемщику. В рамках организации кредитования в банке одной из операций в отношении физических и юридических лиц является осуществление работы с проблемной и просроченной задолженностью.

Сотрудники отдела кредитования занимаются первичным опросом должников, непосредственная работа по проблемной задолженности в случае возникновения необходимости осуществляется кредитным комитетом, юридической службой и службой безопасности банка.

Кредитные заявки, прошедшие предварительный экспресс-анализ, проходят комплексную экспертизу кредитных документов. По заявкам оставляются локальные выводы. Передача заключения и документации на рассмотрение заведующему, а затем юридической службой и службой безопасности.

По сводным заключениям на основе балльных оценок составляется рейтинг заемщиков, который является показателем очередности предоставления кредитов.

Все отобранные кредитные заявки вместе с заключениями поступают в кредитный комитет для окончательного решения о выдаче или об отклонении кредита заемщикам. Составляются кредитные договоры с клиентами с соответствующими графиками погашения кредитов, либо оформляются решения об отказе в выдаче кредита.

По одобренным кредитным заявкам в соответствии с заключенным кредитным соглашением производятся действия и банковские операции по открытию ссудного счета и выдача кредитных средств в соответствии с условиями заключенного кредитного договора. Сектор обслуживания юридических лиц или сектор обслуживания физических лиц в зависимости от типа заемщика.

По выданным кредитам производится контроль использования кредита, при необходимости — с выездом к заемщику. К решению проблемных кредитов с хроническими невозвратами кредитных сумм и процентов подключаются юридическая служба и служба безопасности.

Все кредитные дела, по которым полностью погашены кредитные суммы, проценты и другие уплаты, закрываются с надписью на папке о полном погашении и сдаются в архив. В рамках осуществления всех операций, связанных с кредитованием юридических и физических лиц, банк производит их, руководствуясь внутренним положением по кредитованию.

На практике в таком положении закреплено, что к компетенции банка его филиала или дополнительного офиса относится процесс предоставления ссуд всем категориям заемщиков, работа с которыми входит в компетенцию банка филиала. При этом банк действует, представляя интересы финансово-кредитного учреждения в целом.

Согласно положению по кредитованию в филиале банка или дополнительном офисе может не приниматься решение о предоставлении или непредоставлении ссуды, так как это входит в обязанности кредитного комитета банка, а в филиале или дополнительном офисе лишь документально фиксируется принятое решение и сообщается заемщику.

Исходя из состава процесса кредитования, оценка кредитоспособности заемщика в банке разбита на 3 этапа. В зависимости от видов кредитования к заявке на кредит идет получение и подбор необходимой документации.

Здесь кредитный работник банка с целью оценки кредитоспособности заемщика обязан провести экономический анализ предоставленной документации, сделать выводы о рыночной возможности и привлекательности проведения кредитной операции.

При проведении такой работы от кредитного работника требуются навыки и умения экономиста, специалиста по маркетингу, знания макроэкономики, отраслевых и региональных тенденций развития народного хозяйства.

В соответствии с этапами организации кредитования в банке на основе проведенного анализа требуется выбрать наиболее оптимальный метод кредитования, вид ссудного счета, срок кредитования, провести переговоры о величине и виде ссудной ставки, а также о способе погашения ссуды.

На этапе рассмотрения кредитного проекта, оценки кредитоспособности и финансового состояния заемщика, работники банка проводят всестороннее изучение субъекта и объекта кредитования и оценку рисков по займу на основании информации из следующих источников.

Анализ финансового состояния проводится с целью оценки его платежеспособности. Следует обратить внимание, что оценка кредитного проекта производится не только с учетом нынешнего финансового состояния заказчика, а и с прогнозированием будущих изменений, руководствуясь принципом "средних" ожиданий.

То есть учитывается "оптимистический" прогноз, когда обстоятельства складываются в наилучшем варианте и "пессимистический" прогноз, и принимается среднее значение. Чтобы составить расчет кредита, потребуются параметры кредита: сумма кредита, срок кредитования, ставка кредита.

Сумма кредита сложится с учетом трех составляющих:. Помимо анализа документации в банке также проводится личная работа кредитного работника с потенциальным заемщиком по исходным данным о требуемой ссуде: цели, размеру кредита, сроку кредитования, предполагаемому обеспечению.

Кредитный работник после рассмотрения документации проводит предварительную беседу с будущим заемщиком — владельцем или представителем руководства фирмы или непосредственно с заемщиком, если им выступает физическое лицо. Подобные встречи позволяют кредитному работнику выяснить не только важные детали кредитной сделки, но и составить психологический портрет возможного заемщика, оценить профессиональную подготовленность руководства компании, реалистичность их оценок положения и перспектив развития предприятия.

В ходе беседы кредитному работнику нет необходимости выяснять все аспекты работы компании-заемщика, он должен сконцентрировать внимание на ключевых вопросах, представляющих интерес для банка.

Кредитный работник банка принимает решения относительно предоставления кредитов на своем уровне, однако непосредственно результирующее решение выносится на уровне кредитного комитета банка с учетом коллегиального вывода юридической службы и службы безопасности банка, а при необходимости с привлечением к решению данного вопроса сотрудников других служб банка.

Общая ответственность за организацию кредитования ложится на руководителя, обязательства перед заемщиком несет банк, тогда как на уровне дополнительного офиса лишь осуществляются процедурные полномочия согласно его сферы компетенций.

На последнем этапе организации кредитования в банке после принятия решения о возможности кредитования кредитный работник производит оформление кредитного договора и кредитного дела заемщика. В зависимости от типа заемщика, сектор обслуживания юридических лиц или сектор обслуживания физических лиц, производит банковские операции по открытию ссудного счета и выдает кредитные средства в соответствии с условиями кредитного договора.

Темпы роста объемов выданных кредитов юридическим лицам ниже по сравнению с физическими лицами. Темпы роста потребительского кредитования почти в 2,5 раза выше темпов роста корпоративного кредитования.

Следовательно, в приведенном примере основная масса выдаваемых кредитов — это ссуды физическим лицам, что позволяет сделать вывод об ориентации кредитной организации на работу с населением, а не корпоративными заемщиками. Однако общая сумма потребительского кредитования обычно невелика в универсальных банках.

Типовая структура выданных кредитов по типу заемщика, характерная для российских банков, представлена на диаграмме. На 31 декабря в структуре выданных кредитов доля кредитов юридическим лицам снижается, что характерно для конца года. Для организации кредитования юридических лиц важна структура кредитов по отраслям экономике.

На рисунке ниже представлена типовая структура корпоративного кредитования, характерная для универсальных российских банков. В структуре кредитов, выданных юридическим лицам, обычно преобладают компании обрабатывающей промышленности за исключением предприятий пищевой промышленности, выделенных в отдельную группу.

Основную долю заемщиков из первой группы занимают: предприятия текстильной; предприятия деревообрабатывающей промышленности; предприятия, занимающиеся производством изделий из резины, пластика, металлосплавов; а также предприятия легкой промышленности.

Строительные компании и сельскохозяйственные предприятия также занимают существенную долю среди заемщиков банков. В ряде банков кредиты юридическим лицам выдаются практически без изменений в их составе, то есть ссуды выдаются одним и тем же корпоративным клиентам, обслуживающимся в банке.

Для организации кредитования физических лиц важна структура потребительских кредитов по видам ссуд. На рисунке ниже представлена типовая структура кредитования физических лиц, характерная для универсальных российских банков.

Наибольшей популярностью у частных клиентов банков пользуются потребительские кредиты без обеспечения и жилищные кредиты. Примерно, равные доли занимают кредиты под залог недвижимости, кредиты лицам, ведущим подсобное хозяйство, и образовательные кредиты.

Кредиты под поручительство практически не пользуются спросом. Для оценки организации кредитования в банке важно определить динамику структуры кредитов юридическим лицам по размеру заемщика.

Она также оценивается поквартально. В данном примере наблюдается тенденция роста доли ссуд, которые были выданы на развитие малого бизнеса, к которому относятся малые предприятия и индивидуальные предприятия.

Увеличение объемов кредитования малого бизнеса наблюдается как в абсолютном выражении, так и в увеличении их долей в общей структуре ссуд.

При этом за тот же период сумма кредитов средним предприятиям практически не изменилась в абсолютном выражении, а объем кредитов крупным предприятиям сократился почти вдвое.

Можно сделать вывод, что в данном примере кредитование крупного бизнеса не является приоритетным направлением. В соответствии с этим представляется закономерной тенденция сокращения суммы кредитов, выданным крупным предприятиям.

Изменение структуры кредитов соответствует тенденции увеличения объемов кредитования малого бизнеса. Таким образом, можно сделать вывод, что совокупный рост корпоративного кредитования был вызван увеличением кредитования малых предприятий и индивидуальных предпринимателей на фоне сокращения объема кредитования крупных предприятий.

В целом, общероссийской тенденций является увеличение числа заемщиков, относимых к сфере малого и мелкого предпринимательства. Основными видами обеспечения при организации кредитования для банка являются высоколиквидные активы ценные бумаги, недвижимость, оборудование, товары и т.

Такой подход способствует минимизации рисков не возврата кредитов. Минимизация кредитных рисков обеспечивается также путем совершенствования методик оценки кредитных и инвестиционных проектов, ужесточения требований к качеству залогового обеспечения, отраслевой и региональной диверсификации кредитного портфеля.

Примеры внутрибанковских документов

Функции, которые выполняет специалист отдела кредитования, зависят от того, в каком банке он будет работать: в коммерческой или в розничном. В корпоративном банке сотрудник может участвовать в кредитном комитете, оценивать кредитоспособность клиента, учитывая финансовые отчеты, формировать папку документов, консультировать клиентов, привлекать новых заемщиков. А в розничном банке основная функция специалиста отдела кредитования — помощь в оформлении заявок на кредит, консультирование по банковским продуктам, формирование пакета документов. Чаще всего предпочитают соискателей с финансово-экономическим образованием.

Хотите взять кредит в банке для ИП на развитие бизнеса в Москве? Выгодные условия получения кредита под залог для предпринимателей.

Кредитование предпринимателей

На должность начальника отдела кредитования малого и среднего бизнеса назначается лицо, имеющее высшее экономическое образование и опыт работы в области кредитования малого и среднего бизнеса от 3-х лет; Должен знать: положения, инструкции и другие руководящие документы банка вопросам кредитования; основы налогового законодательства Российской Федерации в объеме, достаточном для осуществления возложенных функций; основы бухгалтерского учета кредитных операций. Сколько Биг-Маков я уже заработал? С какой скоростью я зарабатываю? О компании О компании Отзывы о сайтe Клиенты Контакты Служба технической поддержки Исследования Общеотраслевые обзоры заработных плат и компенсаций Методология исследования Структура выборки Принять участие в обзоре заработных плат Исследования на заказ Отраслевые обзоры заработных плат Исследования на заказ Обзоры заработных плат по должностям Экономические показатели Статьи Новости Глоссарий Закрыть. Решения Аналитический отчет Экспресс отчет Сводный экспресс отчет Сводный аналитический отчет Скоринговая система Услуги Отраслевые обзоры заработных плат и компенсаций Формирование системы оплаты труда Разработка нормативных документов по управлению персоналом Исследования на заказ. О зарплате Средняя заработная плата в России Обзоры заработных плат по должностям Персональный отчет о заработной плате Экспресс отчет о заработной плате Должностные инструкции Расчет будущей пенсии Поиск работы. Общеотраслевые обзоры заработных плат и компенсаций Методология исследования Структура выборки Принять участие в обзоре заработных плат Исследования на заказ Отраслевые обзоры заработных плат и компенсаций Формирование системы оплаты труда Разработка нормативных документов по управлению персоналом Исследования на заказ. Обзоры заработных плат по должностям Экономические показатели Статьи Новости Глоссарий. Средняя заработная плата в России в годy Обзоры заработных плат по должностям Персональный обзор заработных плат Экспресс обзор заработных плат Должностные инструкции Расчет будущей пенсии Поиск работы.

Модели определения лимита кредитования

Для работы с нашим сайтом необходимо, чтобы Вы включили JavaScript в вашем браузере. Минск, пр-т Дзержинского, 57,10 этаж, помещение Режим работы предприятия : пн. Режим работы сайта — круглосуточно.

Москва , Царицыно. Имя, телефон и почта будут доступны вам после авторизации.

Специалист отдела кредитования физических лиц

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны. Глава 1. Актуальность прохождения производственной практики заключается в ее теоретическом и практическом значении. Теоретическое значение выражается в изучении и ознакомлении с документацией предприятия и нормативными актами, приказами. Практическое значение выражается в закреплении теоретических знаний, приобретении практического опыта. Структура отчета состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы, приложений.

Подразделение банка – кредитный отдел

Банковское дело. Раздел: Бизнес, финансы. Активные операции представляют собой использование собственных и привлеченных ресурсов, осуществляемое банком для получения прибыли. При этом обеспечивается соблюдение определенных нормативов ликвидности и рациональное распределение рисков по отдельным видам инвестиций. Активные операции банков можно разделить на четыре крупные группы:. Результаты активных операций банков отражаются в. Динамика кредитных операций и их удельный вес в активах балансов определяются под влиянием многих факторов, зависящих как от политики банка, так и от " общей экономической и политической конъюнктуры в стране. Решающее влияние на объем и характер кредитных операций коммерческих банков оказывают политика правительства и ЦБР, направленная на подавление инфляции, а также относительно низкая рентабельность.

Банк Левобережный предоставляет кредитование для малого и среднего бизнеса. Начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса.

Кредитный отдел банка

Учебно-ознакомительная практика проходила с 22 июля по 20 августа, г. Практика является важнейшей частью подготовки высококвалифицированных специалистов и имеет своей задачей практическое закрепление теоретических знаний, полученных во время обучения, приобретение более глубоких практических навыков по специальности и профилю будущей работы, систематизацию и обобщение материалов, необходимых для написания бакалаврской работы и диплома. Ознакомление с деятельностью специалистов и выполнение отдельных поручений по их заданию;.

Кредит для физических лиц Для классификации кредитов на те или иные группы и виды могут использоваться и другие критерии. Банковские кредиты подразделяются на активные и пассивные. В первом случае банк выдает кредит, то есть выступает кредитором , во втором берёт кредит, то есть является заёмщиком. Банк может входить в кредитные отношения брать или давать кредиты и с другими банками иными кредитными организациями , включая Центральный банк Российской Федерации , выполняя в зависимости от ситуации активную или пассивную функцию. Дорогие читатели!

Сумма заказа недостаточна для применения промокода. Вам подходит: Авто-рост и Кредит 1.

Банки по-разному подходят к вопросу определения лимитов, но обычно кредитные лимиты подразделяются на следующие группы: лимиты по регионам странам ; отраслевые лимиты; лимиты кредитования одного заемщика. В рамках настоящей статьи основное внимание будет уделено последней группе. Вопрос определения лимитов кредитования является одним из главных вопросов кредитного процесса. Отсутствие универсальной методики оценки величины кредитного лимита во многом связано с тем, что до сих пор не выработан общепринятый подход к решению этой задачи. Как правило, расчет лимита кредитования потенциального заемщика является итогом анализа финансового состояния клиента, и его основная идея заключается в том, что чем лучше финансовое состояние какого-либо заемщика, тем бльшую сумму кредита он может получить. На практике же так получается не всегда, особенно если говорить про МСБ и про достоверность отчетности, представляемой клиентами данного сегмента. Чрезмерно завышенный лимит кредитования может обернуться дефолтом заемщика и, как результат, появлением проблемного актива в портфеле банка.

Задачи отдела краткосрочных кредитов оптимизация и классифицирование кредитных ресурсов банка по видам займов и заемщиков, исходя из кредитного в функции которого входит организация прям. Профессия операциониста в банке: обязанности и функции, требования и навыки, как стать и. Специалист отдела кредитования должен знать.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Стоит ли брать кредит в банке? Советы адвоката
Комментарии 7
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Ванда

    Уже не актуально. Сегодня сход разогнали у здания ФСБ(50 человек). На оправдательный приговор в российских судах не надейтесь. Первые два процесса будут формальными, далее формуляр ЕСПЧ и ждать. 20.2ч.5 99%, что оправдают и снимут с вас штраф.

  2. mornidafoll

    Ни какой защиты нету от сатанистов и Фашистов тоже.

  3. rarecsouwealth

    Вопрос важный, тем более с законом мало что кто понимает сейчас.

  4. Гурий

    Здравствуйте Тарас. Мне пришла в голову мысль объявить всеукраинский челенж, суть: находишь по дороге полицейский Приус разгоняешься и валишь своей евробляхой его в бок почему-то евробляха загорается вместе с приусом, никто естественно не пострадал кроме автомобилей, на вопрос почему так случилось, ответ: собака дорогу перебегала, трезвый водитель отвлекся и всё. Вопрос какие могу быть последствия?

  5. kiythreadwal

    О, у вас там порыбачить можно)

  6. Дина

    Сексизм от слова sex (англ пол, дискриминация по признаку пола (в биологическом плане). А есть еще другое слово слово gender (означает пол в социальном плане, а не в биологическом), там свое определение есть по дискриминации.

  7. Злата

    Как всегда, красавчик. Коротко и ясно.